贷款计算器

五种核心还款方式

• 等额本息每期总还款额相对稳定，本金占比逐期增加。
• 等额本金每期归还相同本金，利息与总还款额随余额下降。
• 先息后本前期按约定支付利息，到期归还本金。
• 等本等息总利息按初始本金计算后平均分配到各期。
• 一次性还本付息贷款到期时一次归还本金和约定利息。

还款方式应以合同约定为准。比较方案时不要只比较名义利率，还应核对现金流时点、费用、总利息和有效年化利率。

核心公式示例

等额本息期供

$$\text{Payment} = \frac{P r (1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1}$$

等额本金分项

$$\text{Principal per period} = \frac{P}{n},\qquad \text{Interest}_t = B_{t-1} r$$

变量说明

$P$

贷款本金，即初始借款金额。

$r$

每期利率；按月还款的简化名义利率示例中，$r = r_{\text{annual}} / 12$。

$n$

总还款期数。

$B_{t-1}$

第 $t$ 期还款前的剩余本金。

金额结算默认使用银行家舍入 HALF_EVEN；实际合同采用其他舍入方式时，应以合同口径重新计算。

等额本息算例

假设本金为 CNY 100,000，期限 12 个月，名义年利率 4.20%，按月还款且无费用、提前还款或其他事件。简化示例按年利率除以 12 得到月利率。

月利率

0.35%

理论月供

CNY 8,524.13

理论总还款额

CNY 102,289.57

理论总利息

CNY 2,289.57

该算例使用未舍入的理论月供汇总后再显示到分；实际逐期结算时，最后一期可能因舍入调平而相差一分。

维护、版本与公开利率来源

以下信息说明页面内容与计算引擎的维护状态，并单独标明公开利率预设的外部来源。

维护主体

WeFreeStar

页面内容更新日期

2026-07-26

计算引擎版本

1.9.0

公开利率数据集版本

cfets-lpr-2026-07-20

来源发布日期

2026-07-20

本站获取日期

2026-07-26

公开利率来源：全国银行间同业拆借中心 LPR 公告（2026-07-20）

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